Evitar los créditos fáciles e informarse bien sobre la tasa de costo efectivo anual son algunas de las recomendaciones de la Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios (Aspec) para no caer en el sobre endeudamiento y perjudicar la economía familiar en estas Fiestas Patrias.
Crisólogo Cáceres, presidente de Aspec, señaló que al acercarse las fiestas Patrias, crece la ilusión en las familias peruanas por comprar el artefacto deseado, ropa o cualquier artilugio de moda ante el advenimiento del cobro de las gratificaciones, y más ahora que las entidades financieras brindan una serie de supuestas facilidades y beneficios a los consumidores para comprar a crédito.
Sin embargo, indicó que dichas “facilidades” han ocasionado, en cifras dadas a conocer a principios de año, que el índice de morosidad de los créditos de consumo bordee el 16 por ciento cuando hace dos años, según cifras de la Asociación de Bancos (Asbanc) dicho indicador apenas era del 2,44 por ciento.
Cáceres señaló que existen consumidores que al no estar debidamente informados, adquieren indiscriminadamente productos utilizando el dinero plástico (tarjetas de crédito) o acceden a diversos créditos sin leer bien las restricciones y los importes, gastos y comisiones.
En otros casos, anotó, las entidades financieras no son totalmente trasparentes al suscribir un contrato o no brindan la información debida en su publicidad.
“Es más que preocupante este elevado índice de morosidad de los consumidores y, como siempre, estas cifras tienden al alza durante los últimos meses del año, convirtiendo a los consumidores endeudados en consumidores sobre endeudados”, dijo.
Explicó que este tipo de consumidores son aquellos cuyas deudas mensuales superan largamente el tercio de sus ingresos familiares, con lo cual se ven obligados a dejar de pagar unas deudas para pagar otras, pedir prestado o, simplemente, sacar dinero con una tarjeta para pagar la deuda de otra en lo que se conoce como “carrusel”.
Según Cáceres, hoy en día es sumamente fácil para los consumidores sobre endeudarse gracias a la gigantesca oferta crediticia existente en el mercado.
“Los bancos y las tiendas por departamentos utilizan todas las técnicas de marketing a su alcance para incentivar a los consumidores a gastar y/o embarcarse en todo tipo de créditos”, expresó.
El titular de Aspec consideró que faltan en el país normas que protejan específicamente a los consumidores sobre endeudados para evitar que, como ocurre ahora, la imposibilidad de pagar una deuda signifique no solo el fin de su patrimonio sino también el de su vida.
“También se requiere una actitud más pro activa por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para verificar las cláusulas contenidas en los contratos de consumo que muchas veces son extremadamente abusivas”, anotó.
Cáceres sugirió a los consumidores que observen los diez mandamientos para prevenir el sobre endeudamiento: No gastar más de lo que se gana al mes; tener cuidado con los créditos fáciles; no asumir una deuda sin antes reflexionar y conversar con su familia.
Igualmente, leer el contrato y sus anexos; exigir información sobre las Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) que incluye todos los conceptos que cobran las entidades financieras; exigir el previo calculo del valor total de la deuda y evalúa si es compatible con lo su ingreso.
Finalmente, comparar las tasas de interese de la competencia; no asumir deudas en beneficio de terceros; no asumir deudas y no brindar datos por teléfono o por Internet; y reservar parte de sus ingresos para los gastos de sobrevivencia.
Crisólogo Cáceres, presidente de Aspec, señaló que al acercarse las fiestas Patrias, crece la ilusión en las familias peruanas por comprar el artefacto deseado, ropa o cualquier artilugio de moda ante el advenimiento del cobro de las gratificaciones, y más ahora que las entidades financieras brindan una serie de supuestas facilidades y beneficios a los consumidores para comprar a crédito.
Sin embargo, indicó que dichas “facilidades” han ocasionado, en cifras dadas a conocer a principios de año, que el índice de morosidad de los créditos de consumo bordee el 16 por ciento cuando hace dos años, según cifras de la Asociación de Bancos (Asbanc) dicho indicador apenas era del 2,44 por ciento.
Cáceres señaló que existen consumidores que al no estar debidamente informados, adquieren indiscriminadamente productos utilizando el dinero plástico (tarjetas de crédito) o acceden a diversos créditos sin leer bien las restricciones y los importes, gastos y comisiones.
En otros casos, anotó, las entidades financieras no son totalmente trasparentes al suscribir un contrato o no brindan la información debida en su publicidad.
“Es más que preocupante este elevado índice de morosidad de los consumidores y, como siempre, estas cifras tienden al alza durante los últimos meses del año, convirtiendo a los consumidores endeudados en consumidores sobre endeudados”, dijo.
Explicó que este tipo de consumidores son aquellos cuyas deudas mensuales superan largamente el tercio de sus ingresos familiares, con lo cual se ven obligados a dejar de pagar unas deudas para pagar otras, pedir prestado o, simplemente, sacar dinero con una tarjeta para pagar la deuda de otra en lo que se conoce como “carrusel”.
Según Cáceres, hoy en día es sumamente fácil para los consumidores sobre endeudarse gracias a la gigantesca oferta crediticia existente en el mercado.
“Los bancos y las tiendas por departamentos utilizan todas las técnicas de marketing a su alcance para incentivar a los consumidores a gastar y/o embarcarse en todo tipo de créditos”, expresó.
El titular de Aspec consideró que faltan en el país normas que protejan específicamente a los consumidores sobre endeudados para evitar que, como ocurre ahora, la imposibilidad de pagar una deuda signifique no solo el fin de su patrimonio sino también el de su vida.
“También se requiere una actitud más pro activa por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para verificar las cláusulas contenidas en los contratos de consumo que muchas veces son extremadamente abusivas”, anotó.
Cáceres sugirió a los consumidores que observen los diez mandamientos para prevenir el sobre endeudamiento: No gastar más de lo que se gana al mes; tener cuidado con los créditos fáciles; no asumir una deuda sin antes reflexionar y conversar con su familia.
Igualmente, leer el contrato y sus anexos; exigir información sobre las Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) que incluye todos los conceptos que cobran las entidades financieras; exigir el previo calculo del valor total de la deuda y evalúa si es compatible con lo su ingreso.
Finalmente, comparar las tasas de interese de la competencia; no asumir deudas en beneficio de terceros; no asumir deudas y no brindar datos por teléfono o por Internet; y reservar parte de sus ingresos para los gastos de sobrevivencia.
Fuente: Noticia Local - Andina
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