Los cobros y descuentos mensuales de las AFP en el Perú darán un giro crucial. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) oficializó, mediante la Resolución SBS N° 02398-2026, que alrededor de 1.8 millones de afiliados podrán elegir si cambian la forma en que pagan la comisión a su administradora de fondos.
Con este cambio, quienes actualmente sufren un descuento directo de su sueldo podrán migrar a un esquema donde la AFP cobrará únicamente sobre los nuevos aportes y las ganancias que estos generen, dejando intacto el dinero que ya tenías ahorrado.
Pero, ¿realmente te conviene realizar este cambio? Aquí te explicamos al detalle cómo funcionará, quiénes aplican y las fechas clave.
🙋♂️ ¿A quiénes aplica este nuevo cambio de comisión?
Esta oportunidad NO aplica para todos los afiliados. Está dirigida exclusivamente a quienes:
Ingresaron al Sistema Privado de Pensiones (SPP) antes del año 2013.
Optaron en su momento por mantenerse en la comisión sobre remuneración (o flujo), donde la AFP descuenta un porcentaje directo de la boleta de pago cada mes.
(Recordemos que las personas que se afiliaron a partir de 2013 ingresaron automáticamente al esquema de comisión mixta).
🗓️ ¿A partir de cuándo podrás tramitar tu cambio?
El proceso no se realizará de inmediato, sino que contará con plazos establecidos para que puedas informarte bien antes de tomar una decisión:
🗓️ Periodo de elección: Podrás comunicar tu decisión desde el 14 de diciembre de 2026 hasta el 14 de mayo de 2027.
📊 Simulación obligatoria: Antes de esa fecha, las AFP deberán habilitar un comparador personalizado para que veas cuánto pagarías y cuánto ahorrarías en cada opción.
⏳ Etapa de transición (7 años): Quienes elijan cambiar iniciarán una transición gradual a partir de junio de 2027. En este periodo, el descuento sobre el sueldo irá reduciéndose año a año hasta desaparecer por completo, pasando a ser solo sobre el saldo.
¡Ojo! La decisión es irreversible: Si decides migrar a la comisión sobre saldo, no podrás regresar jamás al esquema anterior sobre remuneración. Quienes no realicen ningún trámite se mantendrán automáticamente en su comisión actual.
💰 ¿Qué pasará con el dinero que ya tienes ahorrado?
Uno de los puntos más importantes explicados por la SBS es la protección del fondo acumulado:
Saldo Inafecto: Todo el dinero que hayas acumulado en tu cuenta de AFP antes de junio de 2027 (más sus rentabilidades futuras) no sufrirá ningún cobro por comisión sobre saldo.
Saldo Afecto: La AFP comenzará a cobrar la comisión sobre saldo únicamente sobre los nuevos aportes que realices después de la migración y las ganancias que estos generen.
Ejemplo: Si tienes S/ 20,000 ahorrados al momento del cambio, ese monto no tocará la comisión sobre saldo. El cobro se calculará solo sobre los S/ 200 (u otra cifra) que aportan mes a mes a partir de tu migración.
🤔 ¿Cómo saber si te conviene cambiarte o quedarte?
No hay una respuesta única, ya que dependerá de tu situación laboral y personal. Debes evaluar:
⏳ Edad y tiempo para jubilarte: Si eres joven y te faltan décadas para jubilarte, el nuevo saldo afecto crecerá con el tiempo. Si estás muy cerca de los 65 años, tus nuevos aportes tendrán menos tiempo para acumularse.
💼 Estabilidad laboral e ingresos: Evalúa si proyectas aumentos de sueldo a futuro o si trabajas de manera independiente/intermitente.
📉 Desempeño de la AFP: Recuerda que una base menor de cobro no garantiza automáticamente un pago total menor si las rentabilidades varían.
