Para formalizar la solicitud ante el Banco de la Nación, el heredero debe presentar una Declaración Jurada de Beneficiario, documento donde se consigna bajo juramento la prioridad de su derecho y la existencia de otros parientes con igual jerarquía legal. Este expediente debe estar acompañado de la partida de defunción original (con una antigüedad máxima de 30 días) y el DNI vigente del solicitante. La rigurosidad en la vigencia de los documentos es un factor determinante, pues la entidad bancaria rechaza cualquier certificación que exceda los plazos de expedición establecidos por el Reniec o las municipalidades.
La estructura de los requisitos documentales se segmenta en dos grandes niveles, dependiendo del monto acumulado por el titular:
Hasta 4 UIT: El trámite es simplificado y requiere partidas de matrimonio (para viudos), certificados de unión de hecho en Sunarp (para convivientes) o actas de nacimiento (para hijos y padres).
Superiores a 4 UIT: Se exige obligatoriamente la presentación del acta notarial de sucesión intestada o el testimonio de testamento, debidamente inscritos en los Registros Públicos.
Plazos Críticos: Los certificados literales de Sunarp para sucesiones tienen una validez de solo 10 días hábiles en Lima y 15 en provincias.
Finalmente, el sistema de pagos otorga prioridad escalonada, situando en primer orden al cónyuge o conviviente, seguido por los hijos, los padres y, finalmente, los hermanos. En ausencia de todos los anteriores, podrán reclamar el beneficio quienes acrediten ser herederos mediante sucesión intestada o testamento. Este procedimiento busca garantizar que el reembolso llegue a quienes efectivamente poseen la titularidad del derecho sucesorio, evitando duplicidades o cobros indebidos en una operación que, más allá de lo económico, representa la restitución de un ahorro previsional histórico para miles de familias peruanas.
